フリーランスに特化した『ペイトナーファクタリング』とは？サービスを徹底解説！

「資金調達に困っている」

「明日までに資金が必要」

「取引先の入金日まで資金がない」

ビジネスをしていると、このように資金調達に困る場面も多々ありますよね。

それがフリーランスや個人事業主などが運営しているスモールビジネスならなおさらでしょう。

そんな資金調達をラクにしてくれるサービスが、今回ご紹介する『ペイトナーファクタリング』です。

この記事ではペイトナーファクタリングについて下記のポイントをご紹介していきます。

それでは、それぞれについて順番にみていきましょう。

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そもそもファクタリングとは？

ファクタリングとは、取引先へ送った入金前の請求書をファクタリングを運営している会社に売却して、本来であれば取引先から受け取る資金から手数料が差し引かれた金額を、取引先からの入金より前にファクタリング会社から受け取ることのできる資金調達方法です。

ペイトナーファクタリング（旧yup 先払い）は、個人事業主に特化したサービス

ペイトナーファクタリングについて、初めに知っておきたい4つの基本情報についてご紹介していきます。

基本情報

それぞれの基本情報について詳しくご紹介していきます。

サービス概要

『ペイトナーファクタリング』は、ペイトナー株式会社が運営する”フリーランスや個人事業主に特化したファクタリングサービス”です。

もともとはyup（ヤップ）株式会社という社名で、現在と同様のファクタリングサービス『yup先払い』を展開していましたが、2022年1月14日付けで社名を『ペイトナー株式会社（旧yup株式会社）』に変更したことに伴い、サーブス名も『ペイトナーファクタリング』に変更されました。

会社概要

ペイトナー株式会社の会社概要は下記の通りです。

会社名	ペイトナー株式会社（旧yup株式会社）
住所	東京都港区赤坂1-12-32　アーク森ビル3階
代表取締役社長	坂井　優
設立日	2019年2月
事業内容	BtoB決済サービスの提供、与信モデルの企画・開発・運営
資本金	3億6,863万4,614円（資本準備金含む）
取引先金融機関	三井UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、静岡銀行住信SBIネット銀行、セブン銀行、GMOあおぞらネット銀行、楽天銀行
加盟団体	一般社団法人　Fintech 協会、フリーランス協会、クリエイターエコノミー協会、ITフリーランス支援機構

パートナー企業

ペイトナー株式会社のパートナー企業は下記のような会社が一例として挙げられます。

このほかにも、さまざまな一流企業がパートナー企業となっています。

メディア紹介

ペイトナー株式会社はさまざまなメディアでの掲載実績があり、下記のようなさまざまなメディアに掲載されています。

これら以外にもさまざまなメディアへの掲載実績がありますので、ペイトナー株式会社のことを目にしたことのある方も多いのではないでしょうか。

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ペイトナーファクタリング（旧yup 先払い）の特徴とメリット

ペイトナーファクタリングの特徴とメリットは下記の5つです。

５つのメリット

それぞれについて詳しくご紹介していきます。

面倒なやりとりが一切なし

一般的なファクタリングサービスでは、決算書（個人なら確定申告書など）などの様々な書類を提出しなければならないことも多いですが、ペイトナーファクタリングで必要なのは請求書のみです。

また、すべてオンライン上で完結しますので電話やメールで担当者とやりとりする必要はありません。

このように、ペイトナーファクタリングでは面倒なやりとりが一切ないのです。

最短10分で入金される

ペイトナーファクタリングでは審査と入金が同時に行われますので、最短10分で資金調達をすることができます。

つまり、「明日までにどうしても資金が必要...」という場合でも対応することが可能なのです。

フリーランスと個人事業主に特化

ファクタリングサービスによっては、法人のみ契約できるものや、買取価格の最低金額を高く設定していることも多いので、フリーランスや個人事業主には向いていないサービスも多く存在しています。

しかし、ペイトナーファクタリングはフリーランスと個人事業主に特化したファクタリングサービスなので、スモールビジネスでも安心して利用することができるのです。

明確な料金形態

ペイトナーファクタリングの利用にかかる料金は下記の通りです。

つまり、資金化する金額の10％のみが利用料金となり、非常にわかりやすい料金形態なのです。

取引先に知られることがない

ペイトナーファクタリングでは、『2社間ファクタリング』という方法を採用しており、これはあなたとペイトナー株式会社の2社間のみで完結するファクタリングの仕組みです。

つまり、ペイトナーファクタリングでは、あなたの取引先は一切関与しないので、当然ファクタリングを利用していることを知られることもありません。

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ペイトナーファクタリング（旧yup 先払い）のデメリット

ペイトナーファクタリングを利用する上でデメリットになることは下記の2つです。

デメリット

それぞれのデメリットについて詳しくご紹介していきます。

新規登録の場合の上限が15万円

ペイトナーファクタリングでは、新規登録した直後の買取金額の上限は15万円に設定されています。

この15万円という金額は他のファクタリングサービスに比べても低いですが、フリーランスと個人事業主に特化しているので、妥当な金額ともいえるはずです。

また、利用状況により買取金額の上限は上がっていきますが、いざという時だけ利用する方であれば少し物足りないと感じる場合もあるでしょう。

手数料は下がることがない

先ほどもご紹介した通り、ファクタリングサービスでは買取金額の10％が手数料として発生しますが、これがどんなに利用しても変動しないものです。

つまり、たくさん利用して信頼度が高くても手数料が安くならないことはデメリットになる場合もあります。

ただし、2社間ファクタリングサービスでの手数料の相場が『10％〜20％』と言われていますので、そもそも設定されている手数料が低めに設定されているのです。

ペイトナーファクタリング（旧yup 先払い）を利用する流れ

ペイトナーファクタリングを利用するときの流れは下記の通りです。

簡単な流れ

それぞれの手順について詳しく解説していきます。

無料会員登録を行う

ペイトナーファクタリングを利用するには、まず無料会員登録をする必要があります。

会員登録フォームで行う手順は下記の通りです。

これでペイトナーファクタリングの会員登録は終了となり、マイページにログインすることができるようになります。

サービスの利用を申し込む

ペイトナーファクタリングのサービスに申し込むために必要なのは下記の手順となります。

それぞれの手順の注意点をご紹介していきます。

「請求書と取引先情報を入力する」の注意点

ペイトナーファクタリングで使用することのできる請求書は、支払い期限が70日以内のものとなります。

「請求書の金額のうち申請する金額を入力する」の注意点

「請求書の全額」または「一部の金額のみ」など、請求書に記載されている金額以内であれば自由に利用金額を決めることができますが、最低利用金額は1万円（税込）です。

「資金の受け取り方法を選択する」の注意点

ペイトナーファクタリングで資金を受け取る一般的な方法は下記の2種類です。

このように手数料が発生するものとしないものがありますので、よく確認しましょう。

審査完了後に入金

最短10分ほどで完了する審査に通ると、あなたが指定した方法でペイトナーファクタリングから支払額が入金されます。

入金時間は、審査完了の時間が平日12時までであれば当日中、平日12時を過ぎてしまうと翌日に入金されるので注意が必要です。

また、初回に限り本人確認の提出が必要となりますので、免許証などを用意しておきましょう。

返済期日に支払い

返済日は、請求書に記載されている支払い期日から3日後に設定されます。

取引先からの入金が遅れている場合など、返済日に間に合わない場合は、すぐにペイトナーファクタリングのサポートに連絡しましょう。

信用情報機関に照会されることはないので借入れやローンなどに影響がでることはありませんが、通常はされることのない取引先への連絡をされてしまう場合があります。

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ペイトナーファクタリング（旧yup 先払い）はこんなときにオススメ

下記の3つのような場合、ペイトナーファクタリングを利用することがおすすめです。

悩み・不安

会社であれ個人であれ何かしらの事業を営んでいると、どうしても資金が足りなくなってしまうこともあります。

また、長期的な案件をしていると取引先から売り上げが入金されるのが1ヶ月や2ヶ月に1回の頻度になる場合も多いでしょう。

とはいえ、取引先に「もう少し早く入金できませんか？」と交渉するのは難しいですし、失礼になってしまう場合もあるのでなかなか取引先からの入金スピードを早めるのは難しいのです。

そんなときにペイトナーファクタリングを利用することで資金調達に困ることがなくなり、事業拡大や仕入れや外注などをスムーズに行うことができるようになります。

ペイトナーファクタリング（旧yup 先払い）の口コミ・評判

ペイトナーファクタリングに寄せられている口コミ・評判には下記の3つのようなものが多いです。

クチコミ

それぞれの口コミ・評判を見ていきましょう。

必要な分だけ申請できた

資金確保の選択を増やせた

好きなタイミングで活用できる

ペイトナーファクタリングを上手に利用して資金ショートを回避しよう

この記事では、フリーランスと個人事業主に特化したファクタリングサービス『ペイトナーファクタリング』についてご紹介していきました。

スモールビジネスにおいては特に資金調達が難しく困る場合も多いので、そんな時はペイトナーファクタリングの利用を検討してみましょう。

「資金が足りないから」といって事業の拡大や仕入れをストップさせてしまうと、本来得られた利益を獲得することもできないですし、今後の事業展開に大きな悪影響を与えてしまう可能性もあります。

ペイトナーファクタリングを利用して上手に資金調達をして、あなたのビジネスが成功するよう願っています！

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